En los últimos tiempos ha surgido una nueva modalidad de banco digital en la que todo el proceso se lleva a cabo a través de aplicaciones móviles y plataformas web. Estamos hablando de los neobancos, fundados principalmente por startups digitales que ofrecen servicios como la creación de cuentas bancarias y tarjetas.
Los neobancos suelen ser utilizados para diversas funciones como realizar pagos mientras se viaja gracias a las cuentas multidivisa y sus bajas comisiones, enviar dinero al extranjero, beneficiarse de descuentos en cashback, entre otros. Si con el tiempo el neobanco obtiene una licencia bancaria de entidad de crédito, también se pueden utilizar sus servicios para domiciliar recibos y convertirlo en la cuenta principal. Sin embargo, en su mayoría, se utilizan como cuenta de respaldo para los propósitos mencionados anteriormente y muchos más.
Tener nuestro dinero en un neobanco conlleva ciertos aspectos que debemos considerar antes de transferirlo desde nuestro banco principal. Por esta razón, en este artículo te explicaremos las diferencias relevantes y los aspectos clave a tener en cuenta para mantener seguro nuestro dinero en un neobanco.
Ventajas de operar con un neobanco
Como ya mencionamos, la operativa de un neobanco se realiza completamente en línea a través de aplicaciones móviles y plataformas web. Esto implica que, a pesar de contar con servicio de soporte en línea mediante chat, correo electrónico o teléfono, no hay presencia física, por lo que es importante tenerlo en cuenta al administrar nuestras finanzas.
Otra ventaja de la mayoría de neobancos es su mayor transparencia y comisiones reducidas, lo que los hace muy convenientes para operaciones como cambios de divisa, pagos en el extranjero, transferencias internacionales, manejo de criptomonedas, entre otros. Todo depende de la oferta de productos y servicios de cada neobanco, por supuesto.
Los neobancos son una alternativa digital y ágil para administrar nuestras finanzas, aunque aún están por detrás de los bancos tradicionales en términos de diversidad de productos y servicios, estabilidad financiera, liquidez, y más. Es importante tener en cuenta que en un neobanco no se pueden solicitar préstamos hipotecarios, seguros u otros servicios más importantes, por lo que los usuarios suelen utilizar sus cuentas en neobancos como un complemento para sus pagos en línea o en el extranjero.
Elige sabiamente tu neobanco y verifica su historial, seguridad y garantías
El hecho de que pocos tengan una licencia bancaria de entidad de crédito y ofrezcan cuentas con IBAN extranjero limita las posibilidades fiscales dentro de nuestro país. Un ejemplo claro es Revolut, que anteriormente tenía cuentas con IBAN lituano y permitía a los usuarios evitar ciertas obligaciones fiscales. Sin embargo, tras verse obligado a utilizar IBAN español, ahora el banco permite la domiciliación de nóminas y recibos, ofreciendo más ventajas para utilizarlo como banco principal, siempre considerando sus limitaciones.
Los neobancos tienden a cambiar su política de uso, términos y condiciones con frecuencia, además de estar sujetos a cambios regulatorios, ya que son servicios en constante evolución. Por lo tanto, es crucial estar al tanto de nuestras limitaciones al gestionar nuestro dinero, retirar efectivo y realizar otras operaciones, ya que podríamos enfrentarnos a ciertas comisiones si nos excedemos.
En cuanto a la seguridad de nuestro dinero, debemos considerar que los neobancos operan exclusivamente en línea, por lo que pueden ser más vulnerables a ciberataques. Aunque implementan medidas de seguridad avanzadas como el cifrado de extremo a extremo, autenticación de doble factor y otras técnicas de ciberseguridad, siempre existe el riesgo de robo de datos y fraudes.
Si planeamos manejar grandes sumas de dinero en un neobanco, es fundamental conocer todas sus limitaciones, aspectos de seguridad y solvencia económica. En este sentido, también es crucial que nuestro neobanco esté respaldado por un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), ya que en caso de que el neobanco cese sus operaciones, se garantiza la protección de hasta 100.000 euros por cliente.
Algunos neobancos incluyen un FGD, como Revolut, N26 o Bunq, cuyos fondos están protegidos por bancos en Lituania, Alemania y Países Bajos, respectivamente. Es esencial que, como mínimo, tu neobanco esté afiliado a un Fondo de Garantía de Depósito, para asegurar la protección de tu dinero hasta 100.000 euros en caso de cualquier eventualidad financiera.
En resumen, los neobancos pueden ser una excelente opción para administrar nuestro dinero, pero es fundamental considerar sus limitaciones si deseamos utilizarlos para operaciones más complejas que las habituales como pagar en comercios, realizar compras en línea o en el extranjero. Asimismo, es recomendable estar atento a la seguridad, solidez financiera y calidad del servicio del neobanco que elijamos, ya que en cada decisión financiera existen riesgos y beneficios asociados.
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