Las estafas bancarias representan un grave problema que afecta a muchas personas. Los bancos están cada vez más preocupados por las nuevas tendencias en este ámbito. Con el crecimiento de la Inteligencia Artificial, los cibercriminales cuentan con herramientas más sofisticadas para crear correos y mensajes engañosos que les ayuden a alcanzar sus objetivos. Es crucial estar informado sobre este asunto y saber cómo reaccionar. De esto te hablaremos a continuación.
Ciertas entidades, como N26, están enviando correos a sus usuarios para advertirles sobre este problema. La inquietud está en aumento, ya que los hackers continúan atacando a un gran número de personas, lo que les permite acceder a cuentas bancarias y robar información y contraseñas.
Los bancos advierten sobre la evolución de las estafas
Recientemente, me ha llamado la atención la recepción de correos electrónicos similares de diversos bancos y plataformas de inversión. En estos mensajes, se alertaba sobre los ataques cibernéticos y se subrayaba la importancia de implementar medidas de seguridad para resguardar las cuentas. El último en contactarme con este tipo de aviso fue N26.
En estos correos, se detalla los métodos actuales que están utilizando los estafadores. Por ejemplo, en un mensaje de Binance, una plataforma de criptomonedas, me enviaron varias imágenes que identificaban algunos de los fraudes más comunes, junto con recomendaciones de buenas prácticas.
En el caso de N26, advierten que las estafas están en constante evolución. Hablan de tendencias y técnicas muy comunes en la actualidad para robar acceso a cuentas bancarias. En particular, mencionan cuatro tipos de estafas que suelen ser empleadas:
- Suplantación de identidad.
- Fraude de empresa de mensajería.
- Estafas con billeteras digitales.
- Estafas en línea.
En la primera modalidad, los hackers se hacen pasar por alguien de confianza, como un familiar. También pueden suplantar la identidad del gobierno, del propio banco o de plataformas reconocidas. Su objetivo es engañar, solicitar información y atrapar a la víctima en su trampa.
En cuanto al fraude de empresa de mensajería, envían un mensaje haciéndose pasar por una empresa de entrega. Pueden informar que no han podido entregar un paquete que compraste o que ha surgido algún inconveniente. Dado que muchas personas compran en línea, no es raro que estén esperando algún paquete.
Respecto a las estafas con billeteras digitales, buscan que la víctima proporcione los datos de su tarjeta para hacer pagos, pero en realidad roban esa información. También se mencionan las estafas en línea, que son variadas, pero generalmente están relacionadas con productos que no existen o de calidad inferior.
El uso creciente de la Inteligencia Artificial se evidencia en dos ejemplos claros de ataques:
- Spear Phishing personalizado: generan correos que imitan perfectamente el tono y formato del banco, incluyendo datos personales de la víctima.
- Vishing (Phishing de voz) con Deepfakes: en este caso, clonan la voz de empleados del banco para realizar llamadas fraudulentas solicitando datos o autorizaciones.
Cómo actuar
Es fundamental actuar de manera correcta. Debes saber que tu banco nunca te pedirá contraseñas ni códigos de ningún tipo, ya sea a través de un email, un SMS o incluso una llamada. Los atacantes pueden emplear técnicas de ingeniería social para engañarte, pero nunca debes caer en la trampa.
Si tienes dudas, lo más recomendable es que contactes directamente con tu banco. No respondas a un e-mail o SMS, sino que utiliza canales oficiales, como el número telefónico. Así te aseguras de hablar con un representante auténtico del banco que pueda asistirte. Según INCIBE, el Instituto Nacional de Ciberseguridad de España, es aconsejable denunciar cualquier problema lo antes posible. Puedes utilizar el número gratuito 017.
Además, es crucial que tus dispositivos estén bien protegidos. Verifica que todo esté actualizado para evitar vulnerabilidades. Esto es aplicable a cualquier software que instales. También es vital contar con un buen antivirus que te ayude a detectar y eliminar amenazas como el malware.
Preguntas frecuentes
¿Qué debo hacer si he ingresado mis datos bancarios en un sitio fraudulento?
Es fundamental que bloquees tu tarjeta de inmediato, verifiques si han realizado cargos no autorizados y contactes a tu banco lo antes posible.
¿Cómo puedo prevenir estafas al realizar compras en línea?
Utiliza una tarjeta bancaria segura, preferiblemente recargable, y aplica métodos de protección como la autenticación en dos pasos. Además, verifica siempre los sitios web donde realizas compras.
¿Qué tipo de mensajes engañosos suelen enviarse para robar cuentas bancarias?
Podrían advertirte sobre un supuesto pago no autorizado, una filtración en tu banco, o un intento de acceso a tu cuenta, etc. Buscan generar urgencia para que actúes.
